Leenvormen

Doorlopend krediet

Het DK, doorlopend krediet, is een lening zonder vaste looptijd. Dit komt doordat men bij een doorlopend krediet de afgeloste bedragen weer (boetevrij) mag opnemen. Bij een doorlopend krediet moet er soms maandelijks 2% van de hoofdsom aan rente en aflossing worden betaald. Ook is het mogelijk om maandelijks 1,5% en 1% van de hoofdsom te betalen. Het is ook mogelijk om alleen rente te betalen. Deze leenvorm heet rentekrediet. Het Doorlopend Krediet is geen leenvorm voor mensen die niet sterk in de schoenen staan. Doordat men telkens weer ( boetevrij ) geld mag opnemen kunnen sommige mensen niet van hun lening afkomen. Daarom kan men de bank verzoeken om een opname blokkade. Ook kan men op Theoretische-looptijd.nl de looptijd berekenen indien men een ander maandelijks bedrag betaalt, dan oorspronkelijk is afgesproken. De te betalen rente bij een DK is variabel.

Het Doorlopend Krediet (DK) samengevat:
- Rente: variabel.
- Looptijd: variabel
- Aflossen: boetevrij
- Afgeloste bedragen opnemen: mogelijk

Persoonlijke Lening

Een Persoonlijke Lening, ook wel PL genoemd, is een lening waarbij de rente en looptijd vooraf worden overeengekomen. Een Persoonlijke Lening is een veilige lening, waarbij u niet kan worden verrast door plotselinge rente verhogingen waardoor, zoals bij andere leenvormen, de looptijd van de lening langer wordt. De PL wordt vaak gebruikt voor een auto of caravan, zodat de lening is afgelost als de auto of caravan aan vervanging toe is. Voor goederen met een langere levensduur zoals een plezierjacht of stacaravan, kan de looptijd van een persoonlijke lening tot zelfs 15 jaar worden afgegeven.

De Persoonlijke lening (PL)samengevat:
- Rente: vast.
- Looptijd: vast
- Aflossen: meestal boete
- Afgeloste bedragen opnemen: niet mogelijk

Rentekrediet

Het rentekrediet is eigenlijk een DK, Doorlopend Krediet, waarbij niet wordt afgelost. Het rentekrediet, ook wel aflossingsvrij krediet genoemd, is een krediet waarbij uitsluitend rente wordt betaald. De te betalen rente is variabel. Als er alleen rente wordt betaald, komt u natuurlijk nooit van uw lening af. Daarom zal een rentekrediet telkens om de vijf jaar worden herzien. Elke geldgever heeft zijn eigen richtlijnen over de leeftijd waarop begonnen moet worden met het afbouwen van de lening. Bij een herziening kan het rentekrediet worden omgezet in een doorlopend krediet, waarbij een aflossingsverplichting wordt afgesproken. Ook kan er worden gekozen voor een persoonlijke lening.

Rente krediet samengevat:
- Rente: variabel.
- Looptijd: variabel
- Aflossen: boetevrij
- Afgeloste bedragen opnemen: mogelijk

Spaarkrediet

Het Spaarkrediet, ook wel spaarlening genoemd, is een leenvorm waarbij het rentekrediet de basis vormt. Deze kan worden gecombineerd met spaarverzekering of aandelenpakket of combinatie daarvan, waarmee voor de aflossing van de lening wordt gespaard. Als de aandelenportefeuille ook met geleend geld wordt gekocht spreekt men over aandelenlease. Toen de renteaftrek voor consumptieve kredieten nog bestond en er geen belasting over de inkomsten uit aandelen hoefde te worden betaald was deze vorm erg populair. Het risico bleek groot, zo is wel gebleken bij het dalen van aandelenkoersen.

Spaar Krediet samengevat:
- Rente: variabel
- Looptijd: variabel
- Aflossen: boetevrij
- Afgeloste bedragen opnemen: mogelijk

Huurkoop

Huurkoop lijkt op financiële lease. Let op, er is een groot verschil. Bij huurkoop gaat het eigendom van de auto, caravan of ander gebruiksgoed over op de huurkoper, nadat de deze alle termijnen van huurkoop aan de huurverkoper heeft voldaan. Een huurkoopovereenkomst moet aan een aantal eisen voldoen. Deze worden in de in de wet gesteld. Er moet o.a. een schriftelijke overeenkomst zijn, waarin de volledige koopprijs wordt genoemd, het aflosschema en een uitdrukkelijk eigendomsvoorbehoud totdat alle termijnen zijn voldaan. Als de huurkoopovereenkomst niet aan de wettelijke eisen voldoet, heeft dit verstrekkende gevolgen voor de huurverkoper. Er is dan geen huurkoop overeenkomst gesloten en het eigendom van het in de overeenkomst genoemde goed gaat onmiddellijk over op de koper. Bij huurkoop zal er altijd een minimale aanbetaling van 25 procent moeten worden gedaan. De rente is meestal hoger dan die van een persoonlijke lening. Daarom komt huurkoop steeds minder voor.

Huurkoop samengevat:
- Rente: vast.
- Looptijd: vast.
- Aflossen: meestal boete.
- Men wordt pas eigenaar na volledige betaling.
- Afgeloste bedragen opnemen: niet mogelijk.

Lease

Lease wordt zowel voor zakelijke als particuliere doeleinden gebruikt. Er zijn twee soorten lease; Financiële lease en operationele lease. Operationele lease lijkt het meest op huur, waarbij een auto, machine of apparaat voor een afgesproken periode ter beschikking van de huurder komt. De huurder moet maandelijks aan de verhuurder betalen. Het onderhoud, de verzekering en andere vaste kosten zijn over het algemeen voor rekening van de verhuurder. Aan het einde van de leaseperiode krijgt de verhuurder de machine, auto of het apparaat weer terug. Bij operationele lease wordt de huurder nooit eigenaar van het geleasde object. Bij lease spreekt men niet van huurder en verhuurder maar van lessee en lessor. Bij financiële lease wordt de gebruiker (lessee) direct eigenaar van het geleasde object. Deze zal het ook zelf moeten verzekeren. De kosten voor reparatie en onderhoud zijn eveneens voor de gebruiker. De bank ( lessor ) heeft wel een pandrecht, dat is een zekerheidsrecht op het leaseobject. Als de laatste leasetermijn betaald is, vervalt het pandrecht en mag men het geleasde object eventueel verkopen.

Lease samengevat:
- Rente: vast.
- Looptijd: vast.
- Aflossen: verschillend.
- Afgeloste bedragen opnemen: niet mogelijk.